Депозиты овернайт – это депозиты, привлеченные банком на срок не более одного операционного дня (выходных или праздников).
«Овернайт» — один из видов краткосрочного депозита, позволяющий размещать свободные денежные средства в национальной валюте или иностранной сроком на один рабочий день или одну ночь по ставкам, определяемыми банками ежедневно.
Депозиты овернайт используются банками на межбанковском рынке, для сделок между собой. Размеры депозитов ориентировочно от 100 тыс. $ до десятков миллионов.
Зачем банкам деньги всего на один день или ночь? Для технических формальностей, для закрытия дефицита ликвидности, соблюдения требований по обязательным резервам, соблюдения нормативов по ликвидности установленных Национальным банком и для спекуляций продавая друг другу. Возможно именно в этот день нужны средства, а банк не успевает их перевести, тогда можно воспользоваться такой возможностью.
Какую пользу депозиты овернайт дают юр. лицам? Юридические лица могут передавать банку на ночь или выходные остатки своих средств под определенный проценты, для компании все равно эти деньги ночью не нужны, а так появляется возможность немного заработать.
Денежные средства на такой депозит вносятся предприятием в конце рабочего дня, а уже утром они с процентами возвращаются на счет. Для компаний выгодно такой депозит открыть на период выходных и праздничных дней. Фактически, предавая деньги на время, когда они не используются, компания получает возможность заработать на процентах дополнительный доход.
Процентная ставка по депозиту овернайт устанавливается банком ежедневно в зависимости от ситуации на межбанковском рынке и ее величина зависит от самой сделки, от суммы, от валюты и от своих возможностей. То есть это рынок, на котором, как договоришься так и оформишь. Когда ситуация в стране ухудшается и появляется дефицит ликвидности ставки по таким депозитам возрастают. Зачастую такая ставка, ниже чем по стандартным депозитам юридических лиц, но является более динамической в зависимости от ситуации.
Читайте также Какие типы депозитов бывают
(11 оценок, среднее: 4,64 из 5)
Загрузка...
