Что такое андеррайтинг в банковском деле

Андеррайтинг в банковском деле -это процедура оценки банком вероятности погашения или не погашения запрашиваемого кредита. Процедура предполагает изучение платёжеспособности и кредитоспособности потенциального заёмщика по методике, принятой в конкретном банке.

Результатом такой процедуры является либо принятие положительного решения по кредитной заявке претендента, либо отказ в кредитовании. Также, банк может принять и компромиссное решение, то есть дать согласие на получение клиентом кредита, но не в той сумме или не на тех условиях, на которые рассчитывал заявитель.

Составляющие андеррайтинга

Важной составляющей в оценки банком вероятности погашения кредита, является проверка и анализ кредитной истории заемщика и проверка заемщика в службе безопасности.

Проверив свою кредитную историю в специальных организациях Вы сможете узнать, какую информацию предоставляют о Вас банки в различные бюро кредитных историй и соответствует ли она действительности.

Многие люди даже не догадываются, что причиной отказа в получении кредита могут являться незначительные задолженности перед административными органами (дорожные штрафы ГИБДД, подоходний налог, коммунальные услуги и тд.). Проверка физического лица по Службе Безопасности позволяет выявить эти проблемы и легко устранить их.

Андеррайтинг разделяется на два типа:

• Автоматический, так называемый скоринг (программа проверяет параметры клиента  и заявки на соответствие реальным данным по доступным базам)
• Ручной — это проверка так называемыми верификаторами, которые вручную проверяют данные заемщика, оценивают риски и принимают решение о выдаче кредита.

Чаще всего в банке работают одновременно две схемы проверки, автоматическая и ее перепроверяет ручная или автоматическая сама отправляет на ручную проверку тех заемщиков по которым получается спорная ситуация. В случае негативного решения, система может не просто дать отказ по кредиту, а сама предложить с учетом проверенных данных определенную сумму на определенный срок, которую могут выдать клиенту.
Бывают случаи когда клиенту сообщают, что он может взять большую сумму чем запросил первоначально, так как по результатам проверки система посчитала что риск минимальный.