Что такое кредитная реструктуризация?

Реструктуризация кредита дает возможность заемщику изменить условия кредитного договора. Чтобы реструктурировать свой долг, вам следует обратиться к кредитору и выбрать одну из возможностей, которые он нам предоставляет. Кредитор, например, может продлить срок займа или уменьшить частичные платежи по кредиту. Вы можете самостоятельно создать заявку на реструктуризацию кредита или использовать готовый образец заявления.

Реструктуризация может также применяться к рассрочке кредитов через Интернет. Заемщики используют реструктуризацию кредита в случае возникновения задолженности на их счете или тогда, когда они хотят погасить ссуду досрочно.

Преимущества и недостатки реструктуризации кредита

Как и любое финансовое решение, реструктуризация кредита имеет как преимущества, так и недостатки. Преимущество ее состоит в том, что меняются правила кредитования для ваших финансовых возможностей. Более того, продлевая, например, срок кредитования, вы получаете время для погашения долга.

Однако недостатком этого решения является то, что не каждый кредитор предоставляет заемщику такую возможность, и не все банки будут рассматривать вашу заявку положительно. Реструктуризация кредита также связана с дополнительными комиссиями, вытекающими из новой формы кредитования.

Заявка на реструктуризацию кредита: Как написать?

Заемщик может вносить изменения в договор с кредитором только в письменной форме. Для этого он должен написать заявление о реструктуризации кредита и направить его своему кредитору. Заявка должен содержать также описание текущей финансовой ситуации заемщика, то есть информацию о том, что вы, к примеру потеряли работу. Это очень важно, потому что вы информируете кредитора, например, о том, что вы не сможете оплатить взносы по вашему кредиту.

Помните, что вы можете также подать заявку на реструктуризацию кредита, когда ваша кредитоспособность улучшится. Это означает, что, например, если вас повысили в должности, вы получаете большую зарплату, и вы можете подать заявку на досрочное погашение кредита или частичное погашение долга.

Что содержится в письме о реструктуризации кредита?

Вы также можете найти в Интернете образец письма о реструктуризации кредита онлайн. При этом вам не нужно создавать это письмо самостоятельно. Однако стоит знать, какие элементы следует включить в образец запроса на реструктуризацию. Документ должен включать:

• реквизиты кредитора;
• данные должника;
• описание вашей текущей финансовой ситуации, на основании которой банк рассмотрит вашу заявку;
• подтверждение получения фиксированного дохода, что имеет решающее значение при оформлении кредита или займа;
• подтверждение отсутствия у заемщика работы или потери трудоспособности (отпуск по болезни, выписка из больницы).

Кредитные каникулы, как форма реструктуризации займа

Одной из форм реструктуризации кредита являются кредитные каникулы. Возможно приостановить погашение займа на несколько месяцев. Вы можете выбрать вариант, при котором срок кредита будет автоматически продлен, а взносы будут прежними. Вы также можете выплатить более высокие взносы после кредитных каникул в дату, предварительно согласованную с кредитором.

Рефинансирование и консолидация кредитов

Изменение в кредитном договоре может также применяться к рефинансированию кредита. Новый кредит будет предоставлен вам на новых условиях, которые будут более выгодными. Однако кредитор должен оценить кредитный риск, связанный с предоставлением вам нового финансового обязательства.

Существует также возможность объединения займов, то есть объединения нескольких более мелких ссуд в одну. Условия объединения ссуд должны быть скорректированы с учетом ваших нынешних финансовых возможностей. Реструктуризация кредита не оказывает негативного влияния на нашу кредитную историю в базе данных Бюро кредитных историй.