Применения прогрессивных технологий оценки кредитоспособности клиентов, увеличение таким образом эффективности управления кредитными рисками.
Сегодня можно констатировать, что оценка кредиторской конкурентоспособности клиента приобретает основную актуальность в формировании кредитных отношений между их участниками.
Имеющиеся методичные подходы к оценке кредитоспособности заемщика имеют необходимость в критическом разборе и пересматривание в основе учета действительной ситуации на экономических рынках, единых интересов кредитора и заемщика в обеспечивании производительности кредитных действий.
Учитывая это значительнее всего является формирование общей нормативной основы с целью установления экономического положения компаний, а одновременно с тем организации рейтингов надежности, кредитоспособности компаний. Параллельно стоит принимать во внимание то, что актуализировалась проблема потребности совершенствования всевозможных показателей кредитоспособности с целью формирования действенной методики дабы рассчитывать совокупный показатель клиента на основе количественных и качественных критериев.
Практика заграничных коллег по технологии определения кредитоспособности предпринимательских структур заключается в самостоятельном выборе коэффициентов для практического использования, решении вопроса о методологии их рассмотрения. Эта информация включается в стандартные бланки отчетности клиентов, которые рассчитывают коэффициенты и заполняют их при отчетах.
На основе этих данных при необходимости делается соответствующее заключение о кредитоспособность клиента. И хотя использование этих методов дает значительный эффект, пока они не имеют широкого применение на территории нашей страны. При отсутствии нормативных значений анализируемых показателей наиболее рациональной считается метода анализа и распределение клиентов на группы по уровням кредитоспособности, на основе одного показателя — рейтинга, который выражается в баллах.
Этот метод позволяет охарактеризовать финансовое состояние предприятия на основе рейтинга по ряду показателей и определить границы интервала их колебания, при которых заключение кредитной соглашения целесообразно. Целесообразность использования сокращенного круга показателей объясняется тем, что значение многих коэффициентов нередко дублируют друг друга.
Распределение и значимости показателей назначается в индивидуальном порядке для каждого клиента, все они на прямую зависят от политики банка, ликвидности клиентского баланса, истории на рынке судов. Согласно
упомянутой технологии, совокупный процент кредитоспособности подается баллами, которые предстают как сумма произведения рейтинга любого из показателей умноженного на уровень кредитоспособности. К основному классу причисляют компании, что по результатам накопили к примеру 80-100 баллов. К данным компаниям банки смогут использовать льготный кредитный механизм, то есть раскрывать непосредственную кредитную линию, ставить бонусы согласно процентным ставкам, координировать обстоятельства кредитного соглашения в пользу заемщика. Ко второму классу причисляют компании, согласно оценке кредитоспособности набрали от 50 вплоть до 80 баллов. К третьему классу причисляют предприятия, какие набрали от 0 до 50 баллов. Как принцип, банк отказывает таким компаниям в займе либо использует строгие условия действия кредитного соглашения.
Загрузка...
